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Como ganar dinero extra con los bancos

Publicado por Miguel Torres el 68 comentarios

Miguel ¿Cómo ganar dinero extra?

Existen múltiples formas de ganar dinero extra, pero te recomendaría que empieces por una actividad o negocio que conozcas o tengas experiencia.

En mi caso, el sistema financiero es el que yo elegí.

Miguel ¿Por qué el sistema financiero, los bancos nunca pierden?

Te respondería dos razones:

  • Estudie un diplomado sobre finanzas en la UPC
  • Mi coach trabajó en el banco mundial

También, influencio los libros que leí sobre Warren Buffett.

Te comparto una de mis frases favoritas:

Nunca dependas de una fuente de ingreso.

Si lo dice el segundo hombre más rico del planeta, debe ser por algo.

Por otra parte, en el Perú existen ejemplos de cómo se diversifican los ingresos.

Grupo Interbank

Sabes ¿Quién es Carlos Rodríguez Pastor?

Personalmente, lo describiría en una sola frase “diversificación de ingresos”.

¿Sabes la variedad de empresa que ha adquirido el Grupo Interbank?

  • Plaza Vea, Vivanda, CinePlanet, China Work, UTP, IPAE, Innova Schools, Real Plaza, Oechsle, etc

Una característica notoria del Grupo Interbank es la diversificación de actividades económicos donde a invertido su dinero.

Este tipo de estrategias es muy buena, porque sus ingresos no solo dependen de una actividad, sino de muchas actividades.

Ganar dinero extra

Copiando la estrategia del Grupo Interbank, la clave es diversificar nuestros ingresos, para ello debemos recurrir a diferentes fuentes.

Una de mis fuentes favoritas son las entidades financieras, debido a sus múltiples productos que ofrecen para ganar dinero a mediano y largo plazo.

Personalmente yo utilizó tres tipos de productos para diversificar mis ingresos:

Tengo una preferencia por los Fondos Mutuos, por la incertidumbre y estrategia para invertir.

Este tipo de ingresos financieros se obtienen en un mediano o largo plazo de inversión.

Adicionalmente, el capital que vas invertir, debe ser un dinero que no necesitas disponer a corto plazo.

Para empezar a comprender como funcionan estos mecanismos, voy a compartir mi experiencia y como diversifico mis ingresos.

Opción Uno: Fondos Mutuos

Los fondos mutuos son instrumentos de inversión, que genera ganancias o perdidas, dependiendo de los resultados que obtiene la empresa administradora de los fondos.

fondos mutuos
Fondos Mutuos – comparabien.com.pe

Significa que este tipo de instrumentos puede arrojar resultados positivos o negativos.

La ventaja de este tipo de instrumento, es la tasa de rentabilidad que puede oscilar entre 4% a 13% (en promedio más alta que los depósitos a plazo fijo).

Adicionalmente, mencionar que existen diferentes opciones para elegir un fondo mutuo, por ejemplo (los nombres pueden variar dependiendo la entidad financiera):

  • Libre Disponibilidad
  • Conservador
  • Oportunidad
  • Arriesgado

Resumen Fondo Mutuo

Resumiría este producto con las siguientes características:

  • Una inversión con un riesgo medio alto (puedes controlarlo según el plan que elijas).
  • Puedes obtener mejores resultados que un depósito a plazo fijo.
  • Un requisito clave para recibir ofertas de préstamos a menores tasas.
  • Leer mucho sobre economía internacional (seguimiento a la administradora de fondo).

Caso Práctico de Inversión de Fondo Mutuo

El 01 de agosto de 2016, utilice un capital de S/. 26,000 soles para invertir en Fondo Mutuos,  en dos categorías:

  • Fondos Mutuo Cash Soles: S/. 13,000
  • Fondos Mutuo Oportunidad: S/. 13,000

Fondo Mutuo Cash Soles

En el reporte del mes de noviembre, el Fondo Mutuo Cash Soles obtuvo una perdida.

fondo mutuo conservador

El resultado acumulado es de S/. 107.90 soles durante un plazo de 4 meses.

Fondo Mutuo Oportunidad

En este último reporte del mes de noviembre, el Fondo Mutuo obtuvo una ganancia.

fondo mutuo oportunidad

El resultado acumulado es de S/. 133.46 soles durante un plazo de 4 meses.

Los resultados acumulados obtenidos en 4 meses obtenidos en Fondos Mutuos por un capital de S/. 26,000 soles son S/. 241.36

Opción Dos: Depósito a Plazo Fijo

El Depósito a Plazo Fijo es un instrumento financiero, es más conservador, no existe riesgo alguno.

La rentabilidad está asegurada al finalizar el periodo del depósito.

Un factor clave será la tasa de interés que ofrezca la entidad financiera. Por lo tanto, mientras más alta sea la tasa (TEA), mayor rentabilidad obtendremos.

Entidades Financieras – Depósito a Plazo Fijo

Te recomiendo las entidades financieras que están pagando las tasas más altas sobre Depósitos a Plazo Fijo.

Deposito a Plazo Fijo – comparabien.com.pe

Resumen del Depósito a Plazo Fijo

Debes tener en cuenta tres factores claves:

  • Monto: El capital a invertir en el depósito a plazo fijo, mientras más alto sea la inversión, mayor será la ganancia.
  • Plazo: El tiempo que tu dinero estará inmovilizado para ganar los intereses.
  • Tasa de Interés: La tasa de rentabilidad que ganaras por el dinero invertido. Mientras mas alta, más rentabilidad.

Caso Práctico de Inversión de Depósito a Plazo Fijo

En este ejemplo decidí invertir S/. 90,000 soles en un plazo de 360 días, con una tasa de interés de 8 % anual.

La ventaja de este tipo de inversión, es que ya sabes cuanto será tu ganancia al finalizar el periodo, en este ejemplo será: S/. 7,200.

ganar dinero extra deposito a plazo fijo

Opción Tres: Efectivo Preferente

En primer lugar, el efectivo preferente no es un producto para invertir. Es todo lo contrario, la entidad financiera te prestara dinero.

Miguel ¿Cómo ganar dinero extra si me prestan dinero?

Sencillo, solo tienes que copiar el negocio principal del banco “Prestar Dinero”.

Te compartiré mi estrategia para rentabilizar los efectivos preferentes.

Caso Practico de Inversión de Efectivo Preferente

La idea general es muy sencilla, te prestan a una TEM X%, luego tu prestas el mismo dinero a una TEM  X+5%.

Por otro lado, para que esta idea de negocio funcione, la TEM X+5% tiene que ser atractiva.

Para ello, necesitas que el valor de X% sea la menor posible.

En este ejemplo, utilizare una TEM de 1.06%.

La TEM puede ser menor, por ejemplo, por campañas que la entidad financiera maneja y tu récord crediticio.

efectivo preferente BCP
Email recibido el 05/09/2017 – BCP

En el ejemplo, la cuota mensual del préstamo es S/. 878 soles.

Si, realizamos prestamos con el dinero recibido a una tasa de 6.06% (X+5) mensual, obtendríamos un ingreso de 1,575 soles.

Con dicho monto cubrimos la cuota mensual y nos queda un saldo de S/. 697soles (ganancia mensual).

Resumen del Efectivo Preferente

  • Mientras más bajo sea la TEM del préstamo, podrás ofrecer préstamos con tasas menores.
  • No necesitas capital de trabajo, se trabaja con el dinero de la entidad financiera.
  • Inyección de capital de trabajo para otros proyectos.

Conclusiones

  1. Invierte en Fondos Mutuos si deseas obtener una rentabilidad mayor, sin el temor de obtener perdidas.
  2. Lo importante en un Deposito a Plazo Fijo es la tasa de interés y el plazo establecido.
  3. Utiliza el Efectivo Preferente, para copiar el negocio de las entidades financieras.

Recomendación

  1. Nada como experimentar los instrumentos financieros para diversificar nuestros ingresos.
  2. No olvides que la prioridad para diversificar tus ingresos, es una actividad o negocio que conozcas, en mi caso elegí el sistema financiero, otras opciones serian un negocio, terrenos, vehículos, etc.
  3. Este articulo solo es una pequeña muestra de lo que puedes hacer, por un tema de prudencia, no les pongo ejemplos con sumas mas altas.

Interacciones con los lectores

68 comentarios

  1. Loren Aracely dice

    MUCHAS GRACIAS justo lo que estaba!!!
    Tengo una duda es mejor poner tu dinero a plazo fijo en una caja o en un banco? Creo que las cajas pagan más intereses pero son confiables? O cuales serían sus desventajas? Si es que las tiene.
    Gracias😊

    • Miguel Torres dice

      La entidad que te pague una mayor tasa debes elegir, sobre si caja o banco, solo preocupate que este regulado por SBS -que tengan el FSD.

  4. Patricia dice

    Hola Miguel,

    Ayuda en que fecha crees conveniente aperturar una cuenta de Deposito a Plazo fijo en este casi ya en Diciembre. Resultaría conveniente hacerlo a partir de 15na o tal vez a fines de Diciembre (2017).
    Te consulto esto pues a la fecha de hoy las tasas mas altas están al 4% .

    Gracias por tu atención.

  6. Faycy dice

    Excelente noticiero contable, observo que tus fondos mutuos te ofrecen un poco menos de 1% cada 4 meses es decir poco menos de 3% anual pero es q es parte del riesgo q manejas, pudo haber sido mejor. La sbs tiene un seguro de hasta S/80 000 por si una entidad quiebra, soy paranoico y trato de mantenerme x debajo de eso en los plazos fijos. Me parece muy buena tu nota; )

  8. Alejandra dice

    Hola Miguel
    Gracias por el aporte, soy super fan de tu página 🙂
    En un entonces me entro la chispa de invertir en fondo mutuo, consultando en SCOTIABANK, me desanimaron, me dijeron que era muy riesgoso. De ahí que entro la desconfianza. Actualmente estoy pensando si colocar los ahorros en plazo fijo en un banco o en una caja municipal.

  11. Gerardo dice

    Hola Miguel buen día..
    Agradecerte de antemano por compartir tus conocimientos, eso habla muy bien de ti, te comento que estuve averiguando y pude saber que existe también una manera de poder invertir dinero y es el AHORRO PLAN que por hay para alguien que va ahorrar de manera segura es una buena opción.

  16. Ruth Guillen Enriquez dice

    Me parece interesante los artículos que escribes. Gracias por dar tus aportes. Personalmente mas interesante me parece invertir en un negocio (hacer empresa) o en terrenos, es mas rentable segun mi opinión…

    • Miguel Torres dice

      Primero debes investigar un poco el mercado internacional, es un poco complicado de explicar, pero tienes que leer mucho de economía y noticias internacionales.

  20. Rossana dice

    Muy interesante tu articulo. Sin pensar hace poco aperture un cuenta a plazo fijo onlinea en el scotiabank, les comento que tiene buenas tasas y no te exigente un monto minimo puede ser un buena alternativa porque consulte en el bcp y otorgan tasas especiales 4% a partir de S/ 100 000.00.
    No no sabia de compara bien buen dato.
    Gracias sigue adelante.

  22. Carlos Alfredo dice

    Miguel, una consulta: ¿Existe algún fondo a plazo fijo en el que se pueda reinvertir mensualmente la rentabilidad ganada?. O sea capitalizar mensualmente dicha rentabilidad incrementando ese capital o fondo depositado, y por tanto ganando mayor rentabilidad cada mes. Gracias por tu respuesta.

    • Miguel Torres dice

      Porque prefiero tener historial en un banco, ya que si hablamos de prestamos vehicular, hipotecario los bancos dan mejores tasas que las cajas.

  29. Heidy Magdalena Vara Centeno dice

    En mi caso con los fondos mutuos perdí como US$500 en el año 1998 crisis de Estados Unidos, con miedo después ahorre en fondos mutuos conservador es mejor a plazo fijo, ahora todo es pagar deudas. Mejor es invertir en comprar puestos comerciales bien lo utilizas por ultimo lo alquilas no se deprecia, al contrario se incrementa su valor económico, mas rápido que comprar un bien para vivienda.

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