Esta historia empieza en el año 2015 cuando leí un artículo en el diario Peru21 sobre la ex primera dama Nadine Heredía, donde se informaba que contaba con una tarjeta de crédito con una línea de más S/. 92,000 soles. Ver artículo completo aquí >>
Guauu, me sorprendí que una persona pueda tener una línea de crédito super alta.
En este artículo quiero compartir los beneficios de tener una línea de tarjeta de crédito alta y algunos consejos de cómo superarla la línea de la ex primera dama.
ÍNDICE DEL ARTÍCULO
Préstamos Personales Baratos
Los préstamos personales son una herramienta financiera muy útil cuando necesitas liquidez para realizar una inversión o cubrir un gasto.
Un factor clave de los préstamos personales es la tasa del interés, mientras más baja sea la tasa, menor será el pago de intereses.
Adicionalmente, deberás cumplir todos los requisitos para calificar para un préstamo personal.
Tasa de Interés
Para que un préstamo personal sea barato, la tasa de interés tiene que ser la más baja posible.
Analicemos las tasas de interés del mercado actual, para ello visitemos la pagina comparabien.com
Si revisamos los resultados, el promedio de la TEA para un préstamo personal ronda 14% al 33%.
Para entenderlo más fácil, tomemos como ejemplo:
Banco del Comercio, por un préstamo de S/. 50,000 soles en un plazo de 36 meses, tendrás que devolver S/. 69,999 soles.
Requisitos para un préstamo personal
Para la aprobación de un préstamo personal, debemos cumplir con todos los requisitos establecidos:
- Ingresos Mínimos sustentados
- Tener algún Inmuebles declarados
- Un aval que garantice la deuda
- Boleta de haberes
- Contratos de Locación
Para un mejor detalle revisemos los requisitos que las entidades financieras solicitan en sus paginas web:
Como habrán notado solicitar un préstamo personal barato depende de dos factores:
- Una tasa de intereses baja.
- Cumplir todos los requisitos.
Tarjeta de Crédito
Recuerdas la historia de la ex primera dama, la enorme línea de crédito que el Banco Scotiabank le había otorgado. En este punto analizaremos la ventajas de tener una tarjeta de crédito.
Es importante, preguntarnos las siguientes preguntas:
- ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes actualmente?
- ¿Cuánto es tu línea de crédito?
Independientemente de tus respuestas, un consejo:
Es mejor la calidad de la linea, antes que la cantidad de las tarjetas
Es mejor tener una sola tarjeta de crédito, pero que cuente con una línea muy alta.
Pero, ¿Qué utilidad tiene tener una línea de crédito alta?
La respuesta: prestamos personales baratos y rápidos.
Efectivo Preferente
Si tienes una tarjeta de crédito, tienes la opción de poder solicitar una liberación de efectivo, descontando de tu línea de crédito.
Significa, que mientras más alto sea tu línea, más disponibilidad contaras de efectivo preferente.
Una ventaja del efectivo preferente es que puede resultar más barato que un préstamo personal.
Un ejemplo personal que realice hace poco, fue un efectivo preferente de S/. 50,000 soles en un plazo de 36 meses.
Si analizamos el siguiente cuadro, la cuota mensual será S/. 1,631.38 por 36 meses, lo que significa un pago total de S/. 58, 729.68.
Si hacemos una comparación de un prestamos personal vs un efectivo preferente del pago total:
- Banco Comercio: S/. 69,999
- Efectivo Preferente: S/. 58,729.68
El efectivo preferente es más económico que es un préstamo personal frecuente.
Cajas Rurales
Otra opción de solicitar un préstamo personal son las cajas rurales. Hagamos una comparación de las tasas obtenidas en las misma circunstancias – Préstamo de S/. 50,000 en un plazo de 36 meses.
Si comparamos la columna de pago total, la diferencia sigue siendo muy alta vs el efectivo preferente.
Línea de Tarjeta de Crédito
Mientras más alta sea tu línea de crédito, más alta será el efectivo preferente a solicitar.
La regla financiera menciona que solo puedes utilizar el 95% de tu línea de crédito actual.
Por lo tanto, si tu línea actual es S/. 12,000 soles, tu disponibilidad de efectivo preferente será S/. 11,400.
Miguel ¿Cómo puedo aumentar mi línea de crédito como la ex primera dama?
Te contare mi experiencia personal, actualmente no he podido cumplir la tarea que me encomendó mi coach, pero estoy muy cerca de superar la línea de crédito de la ex primera dama.
Mi linea de crédito personal es de S/. 87,257 soles de una sola tarjeta de crédito (calidad antes que cantidad).
Quiero compartir las siguientes recomendaciones que hace 1 año me dijo mi coach:
Tarjetas de Crédito
Solo quédate con dos tarjetas de crédito, la firme y la trampa.
Utiliza la tarjeta firme para realizar el mayor numero de operaciones. La tarjeta trampa sirve para que la firme se esfuerza en otorgarte mejores productos.
Pago sin Intereses
Un concepto errado de muchas personas sobre las tarjetas de crédito es el pago de intereses, pero ahí esta el punto clave de poder usarlo a tu favor.
Si realizas consumos y los pagas en el vencimiento de el mes, los interés son cero.
El truco es consumir el primer día del inicio de tu facturación (aproximadamente 40 a 45 días para realizar el pago).
Si, aún eres un poco desconfiado, el Banco Continental ha sacado al mercado la primera Tarjeta de Crédito Free – cero intereses –> ver la noticia.
Bancariza lo no bancarizado
Mientras más movimiento le des a tu tarjeta de crédito, tu línea aumentará y seguirá aumentado.
Para lograr esto, es muy sencillo, bancariza tus operaciones en dinero.
Por ejemplo, en vez de comprar una coca en un quiosco, cómpralo en un mall o establecimiento que acepte pago con tarjeta de crédito (trata de hacer esto con las operaciones posibles).
Luego, al día siguiente depositas el dinero que tenias en efectivo en la tarjeta de crédito.
Préstamos Consecutivos
Mientras más préstamos personales realices, la tasa de interés ira bajando.
La clave es mejorar tu score financiero, lo que te permitirá obtener grandes beneficios.
Pago Puntual
Disciplina en los pagos mensuales de las tarjetas de crédito, si fallas en un solo mes, dile adiós al objetivo.
Si realizas los pagos con anticipación a la fecha de vencimiento, más puntos ganas en tu score financiero.
Conclusiones
- Un efectivo preferente mediante tu tarjeta de crédito es mucho más económico que un préstamo convencional.
- Una línea de crédito alta te permitirá múltiples opciones de financiamiento (rapidez y sin papeleo).
- Finalmente, demostrar que una línea de crédito de más S/. 92,000 soles no es nada del otro mundo, tu también lo puedes tener.
Buenas tardes estimado miguel, eres un buen profesional todos tus asesoramientos estan bien fundados .
gracias por compartir tus conocimientos.
Muchas gracias, bendiciones 🙂
Muchas gracias amigo por compartir tu experiencia, jeje si entindí sobre la firme y la trampa a tomar acción y manejar el sistema bancario y trabajar e invirtir con dinero ajeno, saludos, Dios te bendiga grandemente!!
Muchas gracias, por tu comentario.
hola buenas tardes Miguel me parece muy interesante tu articulo, solo que surgen algunas dudas que me gustaría aclarar maso menos cuanto tiempo tendría que aplicar este método para tener un incremento en la linea? . soy nuevo en esto del mundo de las tarjetas de crédito pero estoy interesado por aumentar y mejorar mi score crediticio. Saludos
Algo que agregaria para que tengan precaucion sería lo siguiente:
1. mayor costo membresia x linea mayor.
2. La linea disponible es como efectivo en tarjeta, asi que cuidado con los robos, especialmente de esos que te llevan al cajero.
No es correcto, hoy en día los bancos te exoneran de la membresía por uso mensual de la tarjeta. Sobre tu segunda comentario, tampoco es cierto, por ejemplo, el interbank maneja una linea paralela a la de tu tarjeta de crédito. Tienes que investigar mas.
Interesante, yo tenia 2 tarjetas pero saque una tercera ya que Scotiabank me regalaba 100 soles en mi primera compra(eso fue muy bueno) pero basicamente utilizo dos una para comprar todo lo que puedo y un dia antes de la facturacion pago mi deuda con mi otra tarjeta, pasada la facturacion vuelvo a retiral el dinero y asi evito pagar intereses. Que Opinas sobre esta “tecnica”?
Mientras seas puntual, y tengas multiples operaciones esta bien, el punto es que cada año suba tu linea de crédito y no estancarte.
Aprendi sobre los prestamos.. especialmemente sobre los PRESTAMOS EN EFECTIVO PREFERENTE o SOLICITAR LIBERACION DE DE EFECTIVO. GRACIAS.
Muchas gracias 🙂
El efectivo preferente es dentro de una fecha de pago y si dejas de pagar te facturan con interes, el detalle que usted lo realiza todo por internet en mi caso me acercaba a plataforma para que me autorize la devolucion del efectivo preferente y recién pagaba en Ventanilla y tenia que volver con el voucher cancelado a la plataforma para realizar la operación de cancelacion.
En el caso del BCP, no necesitas autorización, solo te comunicas por telefono para saber el un numero: PLAN 45 REC002 y te dicen el monto adeudado y cancelas la suma que deseas en ventanilla.
Gracias Miguel 🙂 … yo no miraba a los créditos personales como una opción y mucho menos realizar las compras con tarjeta.
Interesante lo aprendido sobre los prestamos bancarios, dime Miguel si yo he tenido una tarjeta de credito y por pagarla fuera de fecha por motivos “x” y me la han cancelado, aun puedo volver a solicitar de aca a un tiempo una nueva tarjeta o definitivamente ya no podre solicitar ninguna tarjeta de crédito a ninguna entidad?
Si puedes hacerlo en otra entidad. En tu caso te recomendaría primero ganar la confianza, abre una cuenta de ahorros (ahorra de poco a poco) y te ofrecerán nuevamente una tarjeta de crédito.
Muy Interesante.
Super, buen fin de semana 🙂
Muy buen dato
Gracias
Muchas gracias 🙂
Muy interesante su articulo, tengo una consulta como se contabilizaría la linea de crédito en una empresa, le agradecería su respuesta.
Nunca he realizado ese tipo de asiento. Lo correcto sería cuando dispones de la linea (préstamo bancario).
Yo la verdad tenia un mal concepto de las tarjetas pero con este aporte voy a analizar, gracias miguel como siempre dándonos buenos alcances. bendiciones.
Muchas gracias por el comentario 🙂
Excelente Aporte!
Muchas gracias.
Muy buen dato Miguel para las personas que deseen obtener tarjetas de crédito éxitos amigo y gracias por contarnos tus experiencias.
Gracias, buen día.
Muy buena información, gracias Miguel!!!!!!!!!!!!!!!
Muchas gracias, buen día.
Soy cero tarjetas, cero prestamos muchas entidades financieras llaman para que adquiera una tarjeta la verdad Miguel no me interesan las tarjetas todas mis compras son al cash y evito los gastos insulsos como son los intereses..
No esta demás tus comentarios,experiencias para algunos seguidores.
Gracias
Es una respuesta muy conservadora. Pero como dice Robert Kiyosaki, es mejor trabajar con dinero ajeno que con el patrimonio propio.
Un excelente aporte, soy de las personas que no están enteradas muy al respecto en este mundo de las tarjetas de crédito. Podrías indicar o explicar un poco mejor sobre tener una tarjeta “FIRME” y “TRAMPA”.
Gracias.
La tarjeta firme es la que usarás frecuentemente (la novia), y la tarjeta trampa, es la que usas ocasionalmente (trampa). El punto es que la firme sienta celos de la trampa y te ofrezca mejores promociones o viceversa (por ejemplo compra de deudas).
Cierto lo que explicas muy bien en este post. A mi siempre me parecio mas barato un credito efectivo preferente a un credito personal en base a las comparaciones que hice cuando necesite efectivo.
Como siempre muy buen post. Slds!
Muchas gracias por el comentario, que tengas buen día.
Indudablemente una ilustración muy entendible y de ayuda a mucha gente que no conoce mucho de estos temas y que solo le interesa contar con liquidez sin darle importancia a temas tan sensibles como los intereses y las condiciones establecidas por cada institucion financiera.
Muchas gracias, esa es la idea.
Que te parece la tarjeta Diners Club la del BBVA como crédito free te cobra una membresía anual, la que es como tu segunda opción seria la del BCP las dos son tarjetas de crédito no?
Es muy buena con su promoción de 12 meses sin intereses. Todas las tarjetas cobran membresía, algunas te exoneran si realizas consumos cada mes (ejemplo las tarjetas de interbank).
Excelente publicación, esto es a que tan largo plazo?
En un año obtendrás buenos resultados con tu linea de crédito.
Me parece una excelente información que a veces no tenemos en cuenta.
Gracias, buen fin de semana.
Gracias por compartir.
siempre pensé q sacar un préstamo personal tenía mejor tasa que un efectivo preferente de tarjetas de crédito.
Según entendí tu tarjeta de crédito firme es del BBVA, no se si puedes compartir de que banco es la trampa
Mis tarjetas que uso es, Titular es la BCP, y la Trampa es Interbank.
Gracias Miguel por compartirnos tu experiencia y conocimientos
Muchas gracias, buen día.
Muy interesante Miguel. Gracias .
Muchas gracias Miguel un interesante articulo pero si no es indiscreción me gustaría saber q tarjeta utilizas.bueno por otro lado yo tengo la tarjeta Cencosud su TEA es de 79.90% en compras revolvente y 112.00% en efectivo revolvente. Me conviene solicitar un préstamo efectivo preferente? De antemano muchas gracias por tu ayuda..
Tu tasa es muy alta. Te recomendaría mejor la Tarjeta de Crédito BBVA cero intereses. Mi tarjeta es el BCP.
Gracias 🙂
Gracias Miguel, estoy por ese camino, la puntualidad es fundamental para obtener más línea de crédito. Bien.
Super amigo, éxitos.
Excelente artículo tocayo, tengo dos tarjetas (BCP y BBVA), lo que pasa es que las ofertas de las tiendas te obligan a sacar sus tarjetas y bueno eso jugaría en contra de tu teoría, pero bueno también aplico tus mismas estrategias aunque mi linea de crédito aun no es tan alta como la tuya, trataremos de romper la marca de S/ 92,000.00 jejeje. Gracias por compartir.
Yo también pase por eso, lo que hacia es hacer cola en la caja, esperar a una chica y decirle me ayudas con la tarjeta porfa (doble beneficio).
Amigo Gracias
Si q tenia un mal concepto de las tarjetas….
Que bueno, son una gran herramienta.